Главная / Без рубрики / Как выбрать ипотеку?

Как выбрать ипотеку?

Выбор ипотечного кредита является большой проблемой, тем более, что обычно берем на себя это обязательство на много лет. Что такое ипотека и на что следует обратить внимание при оформлении кредита на покупку дома или квартиры?

Ипотека является одним из самых серьезных финансовых обязательств, которые мы делаем в нашей жизни. Это непростое решение, безусловно, поможет нам приобрести устоявшиеся знания в этой области, что позволит нам внимательно сравнивать предложения разных банков. Предлагаемые условия кредита могут отличаться по многим параметрам, которые следует учитывать заранее, чтобы выбранный кредит был для нас максимально выгодным. Окончательная форма контракта, который будет подписан, может зависеть от многих факторов. Одним из них является кредитная политика банков, которая, к сожалению, в последнее время ужесточилась. Из-за пандемии коронавируса банки https://alfabankpro.com/otdeleniya/peterburg очень внимательно относятся к каждой заявке на ипотеку, а требования к клиентам повысились.

Что такое ипотека?

Ипотека – это разновидность кредита, обеспеченного ипотекой. Его можно использовать для покупки, строительства или развития недвижимости.  Ипотека является гарантией для банка в случае дефолта по долгу. Ипотека возникает, когда в земельный и ипотечный реестр вносится запись о данном имуществе, и срок ее действия истекает после погашения ипотеки. Собственник имущества может распоряжаться им, но установленная ипотека позволяет банку осуществлять свои права и требования независимо от того, чьему имуществу оно принадлежит.

На что следует обратить внимание при анализе ипотечных предложений?

  • Собственный вклад

Ипотека – это кредит относительно высокой стоимости. Поэтому банкам требуется дополнительное обеспечение в виде например собственного вклада, т.е. капитала, который вы должны иметь при подаче заявки на кредит. В настоящее время требуемая сумма собственного вклада колеблется от 20% до 40% от кредитуемой недвижимости в зависимости от предложения банка. К сожалению, получить ипотеку с 10% собственным взносом скорее невозможно, даже если оформить дополнительную страховку.

  • Срок кредита

Ипотека – это долгосрочное обязательство. Согласно рекомендации финансовой инспекции, срок кредитования в ипотечных предложениях не должен превышать 25 лет.

  • Способ погашения кредита

Мы можем погашать ипотеку убывающими или равными частями. В случае погашения убывающими частями следует учитывать, что в начальный период погашения кредита нагрузка заемщика по основному и процентному платежам является самой высокой. Вместе с погашением основного долга уменьшается процентная часть, а значит, снижается нагрузка на заемщика (меньше платежи). В случае выплаты равными частями ежемесячная нагрузка заемщика остается неизменной в течение всего срока кредита. Стоит подумать, какое из этих решений будет более выгодным для нас.

  • Общая стоимость кредита

Для оценки общей стоимости кредита, помимо процентной ставки, следует также учитывать следующие расходы:

Комиссия за выдачу кредита – это комиссия, которая взимается в разном размере в зависимости от банка. Он выражается в процентах, и банки часто предлагают возможность снизить его, если вы решите использовать дополнительные продукты, например, кредитную карту.

Стоимость страхования жизни – обеспечивает дополнительную безопасность как для банка, так и для заемщика. Если невозможно погасить кредит по независящим от нас и непредвиденным обстоятельствам, таким как потеря работы, тяжелая болезнь или даже смерть — эти расходы будут покрыты страховщиком при определенных условиях. Обычно в случае ипотечных кредитов применяется так называемый уступка банку, что означает, что банк имеет право на получение выгоды.

Плата за оценку стоимости имущества – перед выдачей кредита банк не только анализирует финансовое положение будущего заемщика, но и проверяет имущество, которое будет использоваться в качестве залога. Для этого требуется экспертная техническая и юридическая оценка недвижимости, расходы по которой несет заемщик.

Реальная годовая процентная ставка  очень полезна для сравнения различных ипотечных предложений . По определению, он должен включать как проценты, комиссионные, так и любые дополнительные расходы. Однако на практике стоит проверить, какие затраты в него включены. Также следует помнить, что если сравнивать реальные годовые процентные ставки различных предложений по ипотечному кредиту, то и срок кредита, и способ погашения кредита (равными, уменьшающимися частями) должны быть одинаковыми.

Взять ипотечный кредит – очень серьезное обязательство. Стоит тщательно обдумать это решение и продумать, какую сумму вы сможете погасить без ущерба для домашнего бюджета. Также необходимо знать, что это, как правило, долгосрочный кредит и при его погашении могут возникнуть различные непредвиденные ситуации.

Оставить комментарий